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浅析中国互联网金融发展前景与风险_论文

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E L e c t r o n i c   B u s s i n e s s   I 电子商 务  浅析中国互联网金融发展前景与风险  单 纯 子  中 国 农 业 发 展 银 行 总 行  北 京  1   0 0 0 4 5   摘要 : *年 来我 国银行业 发展迅速 , 由于 出现 了新 的经济 形势 , 银行 业风 险也 逐渐 由传统风 险向新 的风 险发展 。由   于应 对不 够及 时 , 应 对措 施 不够科 学 准确 , 致 使 一 些 地 区银 行 业 风 险逐 步 影 响 了地 区 的 经 济 发 展 , 产 生 了不 良 的  后 果和 影 响 。 文章 主 要 分析 了 当前 新 形 势 下 我 国银 行 业 风 险 发展 的 原 因 , 提 出 了针 对 风 险 如 何 进 行 管 理 防控 的措  施。   关键 词 : 银 行业风 险; 风 险管理 ; 风 险 防 控  当前我国银行行业发展迅速 , 银 行 业 风 险 也 随着 新 的 经 济 形  应对 , 是 保 证 我 国金 融 秩序 稳 定 、银行 业 健 康 发展 的 重要 依 据 。   一 当前地方政府的债务正在持续增加 , 银 行 等 融 资 * 台 虽 然 将  全 部 融 资 比重 不 断 提高 ; 此外 , 占据 地 方财 政 收 入 主 要部 分 的 土 地  转 让 收 入 增 长 已经 日趋 放 缓 , 房地 产 行 业普 遍 资 金链 条 紧 张 、 融  资 困难 , 高 房 价 存在 趋 跌 的 可 能性 。除 此 之 外 , 我 国 正在 面 临 产 业  势发生变化。如何正确认识这种变化发生的原凶 , 以及 如何 正确  贷 款规 模 予 以控 制 , 但 信 贷 渠道 以外 的 其他 各 类 融 资快 速 增 长 , 占   , 当前 我 国现 代银行 业风 险发 生的原 因  当前 我 国 银 行行 业 发 展进 入快 速 轨 道 , 在这种新形势下, 银 行  结 构 升 级 , 产 能 过剩 行 业 面 临严 峻 挑 战 , 在 产 能 过 剩 行业 集 中 、产  业 风 险 的 发生 也 随 之 产 生 新 的变 化 。对 新 形 势 下 银行 业 风 险 发 生  能 压 减 任务 较重 的 地 区 , 部 分 存量 贷 款 难 以在 短 时 间 内收 回 , 容 易  原 因的 分析 , 是 进行 风 险 管理 与 防控 的依 据 。   造 成 恶 意逃 避 银 行 债务 的现 象 。   ( 一) 信用风 险逐 步暴 露  当 前 我 国 经 济 已经 进 入 年 增 长 率 放 缓 至 7 %至 8 %之 间 的 中速  增长期 , 许 多行 业 在 未 来 可 预 见 的 时 间 内将 会 进 入 行 业 景 气 的 周  期性 波 动 和调 整 期 。 这 样 一 来 , 以基 础 制造 业 和 批 发 零 售 业 为 代  ( 三) 流动 性风 险进入 凸显期  当前 我 国资 金 供 需矛 盾 正 在上 升 , 银 行 存款 增 速 大 幅度 放缓 ,   但 贷款 增量 需 求 仍保 持 较 为 旺 盛 的增 长趋 势 , 致 使 整 个 金 融 体 系  资 金供 需 矛 盾 加剧 。J t L # b , 互 联 网 金 融 、理 财 业 务 快速 发展 , 严 重  冲 击 了银 行 业 的 稳定 资 金 来 源 。 目前 , 除传 统 国 有商 业 银 行 外 , 地  方 中小 型 商 业 银行 增 长 迅 速 , 这 些 银 行 实力 不 足 , 资 金调 配 拨 付 能  力 较差 , 极 有 可 能 诱 发流 动 性 风 险 。   表 的 亲 经 济周 期性 行 业 的信 用 风 险 将 会 上 升 。 2 0 1 2 年以来, 我国   银行 业 不 良贷 款 出 现 了持 续 性 的季 度 环 比增 加 , 据有 关数 据 显 示 ,   目前 全行 业 不 良贷 款 比例 已 经接 * 2 0 %, 如 果计 入 隐性 不 良贷 款 ,   这个数字将更为庞大。此外 , 不 良贷款 的 发 生 区域 正 逐 步 从 长三  ( 四) 银行 业扩 张带 来操作 风险  角 、珠 三 角 等 东部 沿 海地 区 向 中西部 次 发 达 、欠 发 达地 区蔓 延 。   上 文提 到 我 国 银行 业增 长迅 速 , 除 了可 能 诱 发 流动 性 风 险 外 ,   ( 二) 地 方债务 致使 财政风 险上 升  还 可 能 带 来 操 作 风 险 。银 行 业 盲 目追 求 规 模 增 长 , 往 往 会 忽 视 风  在 其 他形 上 改变 其 形状 。如 内衣 。 由于 内衣 的 材质 是有 随形性 的 ,   影, 对 景 物 的立 体形 状 和质 感 有 较强 的表 现 力 。这 种 光线 照 明 能使  它 的形 态展 示一 般会 与人 体美 结合 在 一   起 。 内衣也 是可 以 以 自身 的  被 摄体 产 生 明暗 变 化 , 很好 的 表 现 出被摄 体 的立 体 感 、表 面质 感 和  形 态 特点 展示 的 , 但是 它 附着 在 人体 表 面会 更加 增 添它 形 态 美 的特  轮廓 , 并 能 丰富 画面 的阴 暗层 次 , 起 到很 好 的造 型 塑型 作用 。逆光 :   征, 这 又 是与 其 功 能特 征相 结 合 的 。人体 的 曲 线美 更 能体 现 形态 美  亦 称 “ 背 面 光 ” 。来 自被 摄体 后 面 的光 线照 明 , 逆 光 可 以使被 摄 体  感, 加 之 附着在 人体 上会 更有 立体 的美 感 , 使其 富有 生命 力 。而这 种  着 体 的美 感 中得 以升华 , 同时也展 现 了其在 使用 时的 柔美和 舒适 。   与背景 分离



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